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理财型保险不是谁都适合?这些人更受欢迎

2019-02-12 08:40:27 分类:投资理财    

如今市场上的理财型保险险种主要包括投资连接保险、万能保险、分红型保险和年金保险,也有这些险种的多种组合险种,缴费方式也大致分为趸交和期交两种。选择理财型保险险种的人大多是具有一定积蓄的中年妇女士,在强制储蓄的同时试求利润最大化。

哪些人适合投保理财型保险?

投保理财型保险险种的这类人群比较集中在28岁至55岁之间。

主要类比例最大,是那些不具备丰富的直接投资经验的上班族,没时间而且资产还未达到财务自由的状态,如果这类客户风险承受能力允许,可以组合些投资关联度大的投资结连保险。另外,靠谱收益均衡且功能强大的万能保险是其首选,期交类型的分红型保险也非常适合。

第二类是有投资经验但是想通过分散投资降低风险的中产者,他们更愿意自己参与高风险投资,但考虑到分散风险和养老规划等,万能保险、分红型保险、年金类保险都可以作为其组合的重点。还有一类富有人群,他们选择理财型保险险种并非只为看重收益是否高出那么一点而动心,他们更应该把重点放在选择的险种能否对未来财务、遗产规划有帮助。

最后给一些55岁以上的客户一点建议,他们同样有保险需求,但是这个年龄之后再去理财有些晚,可以购买些期限5年左右的保险,或者将子女作为被保险人来间接理财。

中年妇女投保流程是啥理财类的保险?

一般来说,中年阶段的人群理财需求应当偏重子女教育储备和养老储备。针对子女教育,可为其投保份分红型教育金保险,此类保险不受市场利率或波动的影响,保险公司可以通过险种的分红进行灵活调整,保证消费者的最大利益。在购买此类保险时最好包含大学教育金,因为孩子的大学学费占家庭经济总支出中的比例最大。考虑到未来高昂的养老费用,中年阶段的人群可投保份分红型养老保险。此类保险的缴费期限可自由选择,考虑到当前经济形势,建议消费者适当缩短缴费期限,这样所需缴纳的保费总额将会减少一些。

时间越短越好?领取本金越快越好?

理财专家提示购买理财型保险的人群,很多客户购买理财型保险时容易陷入误区:认为交费期时间越短越好,领取本金越快越好。如果客户1至3年内就要把现有的理财资金转化成消费,这就轻易不要购买理财型保险,因为您更适合1至3年期的银行短期理财和普通存款险种,变现容易。很多客户虽然未来没有明确消费目标,但也希望5年就能终止合同,认为期限短就更靠谱;其实用保险来做投资理财险种只有具备5年后支取不收费、拥有更长期的账户使用期限才是对客户更有利的。

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